이 부분은 함께 금융 기반을 강화하여 터프 경제와 변동성있는 시장 상황에서 자산을 보호하고 보존 할 준비가되어 있습니다. 그러나 이러한 중요한 부분 중 하나가 없으면 금융 기반은 안정적이며 미래에 발생할 수있는 도전에 노출 될 수 있습니다. 재정 상황에서 이러한 취약점은 장기 목표, 가족 및 라이프 스타일에 혼란을 일으킬 수 있습니다.
자산 및 부채, 보호 요구, 투자 및 세금 상황을 포함한 현재의 재무 상황을 고려하면 재무 핵심을 강화하는 옵션을 탐색하면서 길을 따라 좌절로부터 자신을 보호하고 미래의 목표를보다 확실하게 추구 할 수 있습니다.
기본 – 자산과 부채부터 시작합시다
귀하의 소득은 모든 목표를 추구하는 데 중심입니다. 기본 재무 원칙은 당신이 가져 오는 것이 당신이 보내는 것을 초과해야한다고 지시합니다. 모든 초과 소득은 투자 목표를 향해 적용하고 동시에 비상 현금 준비금을 구축하고 모기지 및 신용 카드와 같은 부채를 지불해야합니다.
현금 예비비를 구축하십시오
비상 상황에 필요한 경우 현금을 사용할 수 있어야합니다. 따라서 일자리 손실과 같은 예상치 못한 일이 발생하면 장기 재무 목표를 위해 따로 설정된 자산을 활용하지 않고 일상 비용을 지불 할 수 있습니다. 그렇기 때문에 최소 6 개월의 비상 현금 기금을 구축하기위한 체계적인 저축 전략을 갖추는 것이 중요합니다. 이렇게하면 단기 및 장기 비상 사태를 다룰 수 있습니다.
단기 예비비는 새는 지붕이나 자동차 수리와 같은 빈번한 사소한 비상 사태를 충당합니다. 귀하의 장기 현금 예약은 일자리 손실 또는 장애와 같은 더 중요한 변화에 대한 것입니다. 단기 현금 보호 구역은 일반적으로 저축 계좌, 머니 마켓 계좌와 같은 단기 액체 투자로 구성되며 장기 예비군 투자는 유동성이 낮지 만 인증서, 재무부 노트 및 CD와 같은 수익률이 높습니다.
추가 된 보호 계층에는 비상 기금의 일환으로 주택 주식 신용 라인을 설정하는 것이 포함될 수 있습니다. 고용 될 때 주택 주식 라인을받을 자격이 훨씬 쉽습니다.
안전 예방 조치로 충분한 현금 예약이 없으면 어려운 금융 시간에는 특히 장기 투자에서 현금을 인출하는 것이 포함되어있는 경우, 현재의 세금 상황뿐만 아니라 미래의 생활 수준도 악화 될 수 있습니다.
빚을 갚고 똑똑하게 빌리십시오
사람들에게 왼쪽과 권리가 제공되는 사회에서는 빚을지는 것이 일반적입니다. 부채가 있다면 똑똑해야합니다. 특히 일상적인 경비를 충족시키지 않을 때 부채 관리가 어렵습니다. 부채를 현명하게 관리하는 한 가지 방법은 먼저 높은이자 부채를 상환하고이자 잔액을 낮추기 위해 노력하는 것입니다.
이자율 17.99%와 자동차 대출이 4.99% 인 신용 카드 잔액이 있다고 가정 해 봅시다. 초과 근무 시간은 자동차 대출보다 빌린 달러 당 더 많은 비용을 지불하기 때문에 신용 카드에 더 많은 달러를 줄이는 것이 합리적입니다.
이제 고정 된 비율이 4.99%를 제공하는 주택 자본 신용 라인 에서이 두 부채를 모두 통합 할 수있는 기회가 있다고 말합니다. 이자를 절약하고 월별 지불을 줄이고 세금 이점을 얻을 수 있기 때문에 이것은 상당히 더 나은 옵션 일 수 있습니다. 그리고 통합의 결과로 저축 된 추가 돈은 새로운 잔액을 더 빨리 지불하는 데 사용합니다.
또한 또 다른 기회는 모기지를 재 융자하는 것입니다. 모기지 금리는 계속해서 약 5%로 상당히 낮습니다. 모기지 금리를 낮추면 지불이 줄어들어 다른 투자 목표에 기여할 수있는 추가 현금을 확보 할 수 있습니다. 장기적인 목표를 생산할 수 있도록 부채를 줄이고 비용을 절약하기 위해 가장 적합한 옵션에 대해 재무 고문에게 문의하십시오.
당신이 보호되는지 확인하십시오
누구나 보험이 필요합니다. 예상치 못한 질병이나 재난이 어떻게 당신의 재정 상황에 대해 혼란을 일으킬 수 있는지 생각하는 사람은 아무도 없습니다. 그러나 예상치 못한 이벤트는 매우 짧은 시간 안에 수년간의 신중한 절약을 제거 할 수 있습니다. 사실 대부분의 사람들은 자신의 범위에 상당한 차이가 있거나 전혀 보호가 없다는 것입니다.
최종 통과로부터 가족을 보호하기 위해 생명 보험을 고려하십시오. 이것이 생명 보험을 갖는 것이 중요한 이유입니다. 사랑하는 사람이 재정 지원을 위해 귀하에게 의존하고 재정 지원이 사라지면 재정적으로 살아남지 못할 수 있습니다. 따라서 먼저 고용주가 제공 한 생명 보험 옵션을 활용하십시오. 또한 휴대 성이며 개별 정책을 고려하고, 어떤 직업 변경이든, 더 이상 고용되지 않더라도 범위를 제공 할 것입니다.
소득을 보호하기 위해 장애 소득 보험을 고려하십시오. 이미징 갑작스런 질병이나 부상을 입어 일할 수 없게됩니다. 일상 비용을 어떻게 충족시킬 것인가? 갑자기 장애를 경험할 가능성은 거의 없지만 사실은 미국인의 30% 이상이 인생의 어느 시점에서 장애가 될 것이라는 점입니다. 고용주가 제공하는 장애 보장을 활용하여 일반적으로 기본 급여의 40% -60%와 개별 정책을 대체하여 격차를 해소합니다. 또한, 개별 장애 소득 정책은 휴대용이므로 일하는 곳에 관계없이 귀하와 함께 할 수 있습니다.
가족과 자산을 돌보는 장기 치료 보험을 고려하십시오. 65 세 이상의 사람들의 70% 이상이 장기 치료가 필요합니다. 따라서 당신은 당신의 삶의 어느 시점에서 장기 치료가 필요할 것입니다. 불행히도, 장기 치료는 가정, 보조 생활 시설 또는 요양원에 있든 비싸다. 장기 간호 정책을 통해 장기 치료 서비스에 대한 비용을 지불해야하기 때문에 평생 저축이 빠르게 지워지지 않도록 보호 할 수 있습니다. 따라서 가족은 재정적 부담으로 고통받을 필요가 없습니다.
정보 및 적극적인 투자
투자는 장기적인 성공의 핵심입니다. 시장은 위아래로 올라갈 수 있으며, 이는 실망 스러울 수 있습니다. 장기 목표를 지키고 장기 목표를 염두에두면 징계, 정기적 인 투자, 다각화 및 포트폴리오 구조화를 안내하는 지식이 풍부한 전략가가 포함됩니다.
징계를 유지하십시오
잘 생각한 투자 전략을 갖는 것이 중요하지만, 그 전략을 모니터링하고 장기적으로이를 고수하는 것입니다. 유동적이고 신체 상해를 일으키는 시장은 계획을 고수하지 않고 장기 계획을 타협 할 수 있습니다. 재무 고문은 포트폴리오에 객관적인 초점을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
습관을 투자하십시오
휘발성 시장은 투자자가 원래 포트폴리오에서 내린 결정에 대해 긴장하게 만드는 경향이있어 잘못된 시간에 구매 및 판매를 엉망으로 만들어 손실이 발생합니다. 당신의 감정이 당신의 투자 침착성을 압도하는이 기간으로 인해 당신은 당신이 트랙에서 부딪히는 것을 정말 쉽게 만들 수 있습니다. 재무 고문은 단기 거시 경제 추세뿐만 아니라 장기적인 거시 경제 추세를 활용하기위한 전략을 고안합니다 메이저저장소.
달러 평균 평균. 이 투자 전략은 시장 성과에 관계없이 주간, 월간, 분기 별과 같은 정기 일정에 따라 주식 구매에 정해진 달러 금액을 할당하는 것입니다. 이를 통해 가격이 낮을 때 더 많은 주식이 구매되고 가격이 높을 때는 더 적습니다. 시간이 지남에 따라 이것은 주당 평균 비용을 낮출 수 있습니다.
관리 계정. 이 전략을 통해 지식이 풍부하고 전문적인 돈 관리자가 포트폴리오를 감독하고 투자 및 성과를 모니터링하여 투자 목표, 시간 지평 및 위험 허용 오차에 맞게 투자 및 성과를 모니터링합니다. 또한 장기 및 단기적으로 시장 변동성에서 발생할 수있는 다양한 기회를 활용하기위한 전략을 설계합니다. 전문 자금 관리자가 있으면 투자 결정에서 감정을 취할 수 있습니다.
연금. 연금을 구매할 때 정기적 인 예약 기부금을 통해 체계적으로 투자 할 수 있습니다. 각 기부금은 선택한 하위 계정에 할당됩니다. 연금을 통해 평생 보장 된 소득 흐름을 얻을 수 있습니다. 연금은 예상치 못한 시장 이벤트, 시장 성과, 인플레이션 문제 및 미래의 생활 이벤트와 같은 많은 걱정을 취할 수 있습니다. 연금은 연금을 발표하는 회사의 청구 지불 능력에 기초하여 보장을 포함 할 수있는 퇴직 소득을 제공함으로써 이러한 위험을 방정식에서 벗어날 수 있습니다.
시장의 기복에 따라 개별 유가 증권을 구매하고 판매하는시기의 관행은 어렵지만, 이러한 추세가 단기적으로 또는 장기적으로 전개 될 것으로 예상되는 경제 동향에 따라 투자를 배치하면 기회가 발견 될 수 있습니다. 단기적으로 관리하는 동안 장기적으로 시장에서 일할 수있는 전략도 시도하고 사실입니다. 장기적으로 투자하면 단기적으로 하락 위험을 조심스럽게 헤지하는 한 시장의 좋은 공연 일을 놓치지 않을 것입니다.
지속적인 기준으로 계속 투자하려면 체계적인 투자 기회를 활용하십시오. 또한 장기 투자 계획을 보완하기위한 아래 전략을 고려하십시오.
그것을 섞어야합니다
여러 자산 클래스에서 다각화하는 것은 위험에 대한 헤지의 핵심 요소입니다. 다양한 유형의 자금, 유가 증권, 대체 자산, 부동산 등과 같은 투자가 혼합 된 다재다능한 포트폴리오는 포트폴리오가 가치가 크게 변동하는 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 더 중요한 것은 다각화 할 때 소수가 아닌 다양한 유형의 유가 증권의 잠재적 기회를 설정하는 것입니다.
다각화는 자산 할당과 함께 작동하거나, 즉 주식, 채권, 현금 또는 대체 자산과 같은 많은 자산 클래스에서 투자 비용을 전략적으로 나누는 방법에 따라 작동합니다. 각 자산 클래스 내에서 투자 목표 및 장기 목표와 일치하는 몇 가지 투자가 있어야합니다. 예를 들어, 귀하의 주식 포트폴리오에는 개별 주식, 뮤추얼 펀드 및 다양한 부문 및 국내 및 국제 시장을 포함한 시가 총액에 대한 교환 자금이 포함될 수 있습니다.
당신의 삶의 여러 단계에 대한 투자 계획
정적 인 삶의 투자 계획과 같은 것은 없습니다. 당신이 인생의 위치는 재무 손실을 다룰 수있는 방법에 영향을 미칩니다. 분명히, 퇴직 기금의 주요 좌절은 60 대 24 세인 사람에게는 매우 다릅니다. 따라서 우선 순위, 위험 허용 오차 및 시간 지평이 투자 공장도 변경해야 할 때만 의미가 있습니다. 귀하의 재정 고문은 자신의 삶의 위치와 그 시점에서 중요한 것을 계획하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 투자 믹스를 상황에 맞게 조정하면 거친 패치에 도달하면 위험 허용 오차가 올바른 안락 지대에있을 수 있습니다.
현명한 세금 전략
또한 전체 세금 노출을 최소화하기 위해 투자 포트폴리오에서 세금 다각화를 위해 자신을 배치하는 것을 고려해야합니다. 이는 납세자가 높을수록 세금 환경이 변경되고 금리가 증가함에 따라 특히 중요합니다.
포트폴리오는 과세 대상, 세금 유도 및 면세와 같은 투자 조합을 포함하여 위험과 기회의 올바른 균형을 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.